急にお金が必要になったら即日融資可能なキャッシングがおすすめ!

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毎日の生活を送る中では思いがけないタイミングでまとまった額のお金が必要になる機会も多いものです。月末になると生活費や食費が目減りして暮らしが窮屈になることもあるでしょうし、街中でのショッピング中にどうしても手に入れたいブランド品を見つけたり、あるいは仕事や友人関係の交遊費が必要になったり、急な冠婚葬祭に合わせて包むお金が必要になるなど、その可能性は実に様々。さらに結婚して家族のいる人ならば子供の教育費や家族揃って出かけるレジャー費、外食費、旅行費などの捻出も必要になります。もしもこれらの費用が不足するようであれば、消費者金融のキャッシングサービスを使うと手軽にお金を埋め合わせることができるでしょう。

 

このキャッシングには様々な手法がありますが、そもそもは手軽に契約できる少額融資のことを意味します。そして具体的な融資方法としては、借り入れ申請を行った金額を銀行の預金口座に一括振り込みしてもらうことが可能です。即日審査、即日融資が通常ですので、何らかの緊急性の高い支払いに迫られた際にも余裕を持って手続きを行うことができるはずです。

 

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キャッシングは申し込み方法も簡単です。主にネットや電話、店舗窓口、郵送などの中からライフスタイルに合わせて洗濯する必要がありますが、最近特に利用件数が急増しているのがネット申請です。これはスマートフォンの保有率が上昇していることとも関係しており、個々人がスマートフォンで公式サイトにアクセスして深夜でも早朝でも自分の空いた時間を活用して申し込みを行っているわけです。この手法を通じた申し込みでは、申請フォームに氏名、住所、生年月日、職業、勤務先、年収、希望借入額などを記載し、なおかつ身分証や年収証明書の提示を行うことで申請が完了します。必要書類の提示においてはスマートフォンでこれらの撮影を行い、その画像データをアップロードしたりメール添付することによって先方に確認してもらうことが必要です。これらをファックスやコピーの郵送などで置き換えることも可能です。

 

何れにしてもキャッシングは平日昼間の時間帯であれば最短30分ほどで審査完了し、通過の連絡が入るとそれから数時間以内には即日融資が行われます。審査では信用情報機関への紹介を行った上で勤務先への在籍確認も行います。これらに問題がない場合に限って審査通過することができ、その後の融資が確定するのです。最近では利息制限法によって法外な年利を徴収することも禁じられていますので、多くの消費者金融において安心して即日融資を活用することができるでしょう。

即日融資OKのキャッシングサービスのメリット&デメリットを整理してみた

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最近のキャッシングサービスでは、即日融資というのは当たり前という状況になってきています。即日融資をしないというキャッシングサービスは魅力のない商品とみられてしまいます。それどころか、web利用での契約、審査時間も30〜40分、無利息サービス期間の設定、24時間出し入れ自由等々のサービスが提供されています。

 

即日融資のメリットとして考えられるのは、まず審査時間が短縮されたということです。以前、銀行でローンを利用しようとすると1〜2週間は審査にかかるのが常識でしたが、最近のキャッシングサービスの審査時間は30〜40分です。最早以前と比べると異次元の速さです。申し込み手続きも簡単なため、申込みから契約まで1時間前後で融資を受けることができます。急にお金が必要になった場合には、これほどありがたいサービスはないわけです。また、最近では、指定銀行でインターネットバンキングを利用していると24時間365日振込サービスを提供している業者もあります。自宅パソコンからwebで申し込んだ場合でも振込サービスを受けることで当日中に融資を受けることが可能なのです。

 

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このように至れり尽くせりのサービスなのですが、物事にはすべて表裏があるようにメリットがあれば必ずデメリットもあります。即日融資のデメリットとしてはどのようなことが考えられるでしょうか。まず考えられるのは、即日にすべてを押し込んでしまうことによるキャッシング業者としてのリスクの増大で、この分が金利に乗せられることになり高金利商品が増えるということになります。つまり、貸し倒れリスクが増加するため金利を上昇させるのです。以前のグレーゾーン時代と比べると金利は下がったと言いますが、マイナス金利時代に15%とか18%などというのは大変な高金利と言えます。

 

さらに、利便性の高さが借りやすさに繋がってしまいます。具体的には、審査が短縮化、簡素化されたことで、これまでだと借りられないはずの人でも借りやすくなったり、以前であれば親や友人に頭を下げて無利息のお金を借りるところが、あまりに便利なためにキャッシングサービスを利用してしまうということもあり得ます。忘れてはいけないのは、キャッシング利用者による多重債務者や自己破産者が増えているということです。

 

このように即日融資という大変便利なサービスには、利用者の使い方次第でメリットになることもありますが、逆にデメリットとなってしまうこともあるのです。

即日審査キャッシングの利用方法

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急な予定や緊急事態の時など、持ち合わせが十分でなければ安心して対応することが出来ないこともしばしばです。日頃からしっかりと貯金をしている人であれば、急な出費に対しても問題なく対応することが出来るのですが、場合によっては貯金額以上の出費が必要になってしまうことも考えられるので「保険的対応策」を準備しておくことは非常におすすめです。

 

その方法の一つと言えるのが「カードローン・キャッシング」です。呼び方は違いますが、現状ではこれらを明確に区別して使っているところはほとんど無い為、あまり気にせずに選んでしまっても大丈夫です。ただ、場合によっては正確な意味で名称を使用していることもあるので、最低限度の違いくらいは覚えておいても良いでしょう。

 

カードローンの最も大きな特徴としては「即日審査・即日融資が利用出来る」と言う点でしょう。銀行からお金を借りるとなると、審査申込みや審査に数日〜数週間程度かかってしまうことが多く、緊急事態に対応できない可能性が高くなります。利用環境(返済時の負担など)では消費者金融などと比べると非常に優遇されていますが、その代わりに審査の基準は格段に高く設定されています。「今すぐにお金が欲しい」という事であれば、即日融資が可能なカードローンを利用すると良いでしょう。

 

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即日融資対応のカードローンは、消費者金融と銀行どちらも取り扱っています。銀行に関しては取り扱いが無いこともありますが、最近では多くの銀行が「フリーローン」などの名称で即日融資に対応しているカードローンを取り扱っています。やはり審査のハードルは高くなるものの、通常の銀行ローン(目的ローン)よりは低く設定されていて、消費者金融よりも条件が良いことが多いので第一候補として考えても良いでしょう。

 

具体的な利用方法は各カードローン会社ごとに若干の違いがある為、専用WEBサイトなどをしっかりと確認することが大切です。大まかな方法としては、パソコンやスマートフォンなどからネット申し込み、もしくは電話で申し込むという方法が良く利用されています。店舗(窓口・自動契約機など)での申し込みも可能ですが、消費者金融の場合は人目が気になる人が多く居ます。

 

申込みをすると審査が行われ、結果次第では契約となります。融資は銀行振込みか専用ATMから出金する方法などがありますが、銀行カードローンを利用する場合は振り込みでの対応が多くなります。

即日キャッシングの比較のポイントを絞ろう

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お金を借りるためのキャッシング業者はたくさんありますが、即日融資に対応している業者に絞ると、案外少ないため比較することも難しくありません。

 

例えば「金利」にポイントを絞った場合、金利が低い業者、と聞くと銀行系カードローンを思い浮かべる方が多いと思われますが、消費者金融であっても銀行系カードローンとほとんど変わらない業者も存在します。逆に銀行系カードローンであっても、消費者金融とほとんど金利が変わらない業者もありますが、その場合には無利息期間を設けているケースもあり、一概に「金利が高い=お得ではない」と言えるわけではありません。

 

「借入限度額」についても同様に、金融業者によって開きがあります。ほとんどの消費者金融系キャッシングにおいて借入限度額は500万円に設定されていますが、300万円と低く設定している業者もあれば800万円とかなり高い業者も存在します。ただし、消費者金融系キャッシングは総量規制の対象となりますので、年収の3分の1までしか借入を行うことができませんので、800万円という額まで必要になる方はそういないことでしょう。一方、銀行系の場合ですと、総量規制の対象外となりますので、年収の3分の1以上の金額を借り入れることが可能です。

 

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次に「審査時間」についてですが、即日融資も可能な業者であれば審査時間はどこも短く、大差ないようにも思えます。しかし金融業者が謳っているのはあくまでも「最短の審査時間」ですから、必ずその時間内に審査が終了し、借入ができる状態になるというわけではありませんし、申込の曜日・時間帯によっては翌営業日の取り扱いになってしまう業者もありますので、注意が必要です。

 

「申込方法」についても業者によって様々ですが、近年多くの業者がインターネットでの申込に対応しています。代表的な方法は、ネットで「申込みを行い、審査を受けている間に店頭まで足を運んでその場で契約を結び、カードを発行してもらう」というものです。この方法であれば審査の間お店で待つ必要がありませんので、時間を有効活用することができます。さらに便利なのが一部大手消費者金融が行っている「WEB完結型申込サービス」を利用する方法です。こちらのサービスを利用する場合には、店舗まで出向く必要がなく、全てパソコンやスマートフォンから手続きを行うことが可能になりますので、より手軽に、しかも素早い融資を期待することができるのです。

即日融資可能のキャッシングを比較

さて、数多いカードローン会社の中から、メジャーな5社との比較をしてみたいと思います。それぞれのカードローンが打ち出しているキーワードで気になるのは以下の3つ。

 

@初めての利用での無利息期間サービス
A審査から融資までの時間が短いこと
B返済と借り入れがいかにスムーズであるかということ

 

このあたりをポイントに、まずは各社のサービス内容を見ていくことにしましょう。

 

新生銀行カードローン レイク

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新生銀行カードローン レイクは、その名のとおり新生銀行を母体としたカードローン。かつて消費者金融であったレイクが、2011年に経営基盤をすべて新生銀行に譲渡し、消費者金融から銀行カードローンへ。
利用条件は、満20歳以上70歳以下。
安定した収入があれば、パートやアルバイト、自営業、学生、年金生活者、外国人(永住権を持つ人)でも申込みが可能。

 

金利:4.5%〜18.0%(実質年率)
限度額:1万円〜500万円
融資までの期間:即時審査。最短40分融資!

 

[レイクのここがポイント!]
・2つの無利息期間サービスから選べる。
・即時審査、即日振込可能。最短40分融資。
・PC、スマホでの申し込みで来店不要。
インターネット上で申し込み⇒借り入れ⇒返済が完結。
・セブン銀行など提携ATMの利用で手数料無料。
・アルバイトやパート、主婦でも安定収入があれば利用可能。

 

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プロミス

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三井住友フィナンシャルグループの子会社、SMBCコンシューマーファイナンスが営業するプロミス。三井住友銀行のローン契約機を使えるメリットなどがある。
プロミスの利用条件は、20〜69歳、安定した収入があること。
職業や年収などの制限はない。

 

金利:4.5〜17.8%
限度額:1万円〜500万円
融資までの期間:最短30分審査。最短1時間融資

 

[プロミスのここがポイント!]
・初回、契約日から30日間無利息。
・審査時間最短30分、最短1時間融資。
・インターネット上で申し込みから返済が完結。
・三井住友銀行、ジャパンネット銀行の口座で最短10秒振り込み可能。

 

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アコム

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大手消費者金融として、1978年から営業しているアコム。2008年に三菱UFJフィナンシャル・グループの子会社に。
カードローンの申し込み資格は、20歳以上で安定した収入があること。派遣社員やアルバイトも申し込み可能。

 

金利:4.7〜18.0%
限度額:1万円〜500万円
融資までの期間:最短30分審査。最短1時間融資。

 

[アコムのここがポイント!]
・初回利用時、契約日から最大30日間金利がゼロ。
・店頭や無人機など最短1時間で融資。
・インターネット上で申し込みや借り入れ、返済が完結。
・楽天銀行で24時間振込み融資可能。
・派遣社員やアルバイトも申し込み可能。

 

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モビット

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モビットは、三井住友銀行グループの傘下にある消費者金融。
借り入れ資格は、20歳以上69歳以下で安定収入があること。パート・アルバイト、派遣社員、自営業でもOKだが、収入のない専業主婦や年金生活者の申込みは受け付けていない。

 

金利:3.0〜18.0%
限度額:1万円〜800万円
融資までの期間:最短30分審査。即日融資。

 

[モビットのここがポイント!]
・ホームページやローン申し込み機からで、10秒で簡易審査結果を表示。
・本審査は最短30分。即日融資可能。
・インターネット完結の申し込み。来店不要、電話や郵便物なし。
・パート、アルバイトも申し込み可能。

 

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アイフル

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独立系消費者金融として長年、営業を続けているアイフル。貸金業法改正以降、2009年に事業再生ADRを申請した後、グループ再編などを経て現在も独立系のまま営業している。
利用条件は、20歳以上70歳未満で定期収入があること。パート・アルバイト、学生も申し込み可能。自身に収入のない専業主婦は対象外。

 

金利:4.5〜18.0%
限度額:500万円
融資までの期間:最短30分審査。即日融資。

 

[アイフルのここがポイント!]
・初回30日間無利息。
・ホームページか電話の申し込みで、来店不要。即日融資可能。
・アイフルを利用したことのある人が対象の低金利プラン「おまとめMAX」アリ。
・女性専用ダイヤルで、希望額50万まで最短30分で審査結果がわかる。

 

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各社を比較する中で、よりレイクの個性が見えてきます。銀行カードローンにしては、金利が4.5%から18.0%と高めであり、消費者金融とあまり変わらないという印象を受けるかもしれません。しかし、利用の仕方次第ではメリットの大きいカードローンとなっています。
特に以下の3つのポイントは、利用者にとって大きなメリットといえるのではないでしょうか。

 

◆レイクのメリットその1

「選べる2つの無利息期間サービスで、返済の負担が軽減される」
レイクをはじめて利用する場合には、選べる2つの無利息期間のサービスがあります。
それが、「30日間無利息」と「180日間5万円分無利息」。

 

「30日間の無利息」を適用すれば、例えば、50万円の借り入れ(金利18%、64回払い)を利用の際に、最初の30日の利息が軽減され、無利息期間なしと比べて、1万8000円以上の利息が浮くことになります。
これが「180日間5万円分無利息」の場合、5万円までの借り入れで、最初の180日の利息がかかりません。
どちらのプランを選ぶかはあなた次第です。
※この2つの無利息プランは、いずれも初回のみのサービス。

 

 

 

レイクの大きな特徴として、「30日間無利息」と「180日間5万円まで無利息」という2つのサービスからどちらか1つを選べるということがあげられます。このサービスがあるため、新規契約の人にとっては金利14%の他行のカードローンで借りるよりもメリットが出る場合があります。10万円を借りて翌月に返済してしまい、その後は利用する予定がないという人などにはおすすめできます。


 

 

◆レイクのメリットその2

「スムーズかつ豊富な手続き方法で、ライフスタイルに合った利用が可能」
返済と借り入れがスムーズに行えることもレイクのカードローンの強みです。
スマホ・アプリ・携帯電話を使って、HP上での申し込みや返済と借り入れができ、24時間申し込みが可能。
インターネット上で申し込み⇒借り入れ⇒返済まですべてを完結することもできます。
また、レイクATMやセブン銀行での利用手数料は0円で便利です。

 

 

 

レイクのもう1つの大きな特徴が、コンビニATM手数料が時間外も含めて無料ということです。カードローンで大きなお金を借りる人はあまりいませんから、借入と返済で手数料がかからないということは大きなポイントになります。例えば、1万円を一ヶ月だけ借りた場合ですと、金利14%でも金利18%でも利息の差はほとんどありません。しかし、借入時と返済時に手数料が108円ずつかかってきたのでは、合計で216円がかかります。このようなケースでは、利息よりも手数料の負担のほうが大きくなっています。

 

レイクでは金利が4.5%から18.0%となっているので、一見すると他行のカードローンよりも劣っているかのように思えますが、ATM利用手数料がかかる他行のカードローンよりもメリットが大きいケースもあります。給料日前に数万円だけを借りて、給料が出たらすぐに返済をしてしまうといったようなケースでは、ATM手数料が無料というポイントは大きなメリットとなるでしょう。


 

 

◆レイクのメリットその3

「スピード審査、即日融資OK」
審査から融資までの時間が短いこともレイクの特徴です。
レイクはカードローン業界でもトップクラスの「最短40分融資」が魅力で、先ほど記したように、実際にキャッシング融資を受けるための申し込みをする前に、インターネットなどで簡単な「仮審査」をすることで、融資の可能性を確認できます。

 

基本的には、カードローンは高額なお金を借りるのには向いていませんが、信用を上げて限度額を増額していけば、高額融資もできるようになっていきます。最終的には、限度額500万円、金利4.5%という好条件のローンが利用できるようになります。レイクは銀行カードローンなので、総量規制はかかりません。公務員や大企業の正社員など、属性の良い人なら年収の半分くらいの限度額まで上げられることもあります。将来的に高額なお金を借りることも考えているなら、限度額を増額していくようにするとよいかもしれません。

 

これ以外にも、新生銀行が運営しているので安心、女性専用のフリーダイヤル「レディースレイク」もあるなど、レイクにはメンタルの部分でも優位性が認められます。

 

特にとにかく借り入れを急いでいる人、カンタン&スムーズに利用したい人、カードローンが初めてで安心かつ安全に利用したい人にうってつけのカードローンが、『新生銀行カードローン レイク』と言えるのではないでしょうか。

 

>>>新生銀行カードローン レイク公式サイトはこちら

クレジットカードとキャッシングとの違い

同じカードのようであっても、クレジットカードとキャッシング専用カードには大きな違いがあります。勘違いをしている人も多いのでここで一度両者の違いをきちんと整理しておきましょう。
クレジットカードは、買い物や公共料金などを現金に変わって支払うことのできるカードです。カードを利用すると、一旦商品代金はカード会社が代わりに店に支払い、カードの保有者は後日カード会社に利用した分の代金を支払います。クレジットカードの便利なところは、カード対応の店であれば現金を持ち歩かなくても買い物ができるということです。またその代金が大きければ分割して支払うことも可能です。(一括支払いのみのカードもあります)
利用限度額の範囲の中であれば、何回でも使うことができ、またポイントが設定されているクレジットカードも多く、買い物した代金の一部がポイントといて還元されるというメリットもあります。航空会社系のカードではマイルというポイント制を採用している場合もあり、貯めたマイルに応じて航空券との引き換えが可能です。またカードによっては保有者に対する旅行保険や飛行場のラウンジ利用、コンシェルジュサービスなどの優待もあります。ただし、それらの高度な優待を得るためには高額な年会費が必要なゴールドカード、プラチナカードなどの上位カードを作成する必要があります。
なお、基本的に一定の収入がある定職に就いている人でないと審査に通りにくく、誰でも簡単に作れるというものではありませんが、一部のクレジットカードは主婦や学生やフリーターでも作成できる場合もあります。
一方、キャッシング専用カードは直接買い物に使用することはできませんが、銀行やコンビニエンスストアなどに設置されているATMを利用して現金を引き出すことができるというものです。この現金はキャッシング会社から借りたものとなりますので、後日一括で返済するか分割して返済する必要がありますが、急に現金が必要となった場合にとても便利なものです。このカードも、作成するためには、基本的に安定収入がある定職に就いている必要がありますが、キャッシング会社によっては学生などでも審査に通る場合があります。
いずれのカードも、一時的にお金を借りるという性質のものであることは同じです。必ず計画性を持って利用することが大切です。無理のない返済計画をしっかり立てて利用することで、生活がより便利に豊かになります。

即日融資のキャッシングを申込む人に最も多い理由は?

キャッシングには即日融資が可能になっているケースが多く在ります。
キャッシングは個人向けローンなど、利用使途が定められていないお金を借りる事が出来ると言うメリットが在ります。

 

お金を借りる場合、住宅ローンの場合であればマイホームを購入する時の資金として融資を受ける事が出来るものであり、旅行費用などで住宅ローンを利用する事は出来ません。

 

また、マイカーローンは自動車の購入資金や車検費用、車の修理代やパーツの購入資金および取り付け費用、車庫証明を取るための費用や駐車場を作る時の費用などに利用することが出来ても、高額なブランド品の購入と言ったことで利用する事は出来ません。

 

これに対し、個人向けローンの中でもカードローンと言うのは、事業性資金としての利用は出来ませんが、これ以外の利用目的であれば、高額商品の購入資金、旅行費用、病院の治療費、結婚式、家のリフォーム費用、引っ越し費用や家電品やパソコンの購入費用など、利用した事に使えると言うメリットが在ります。

 

また、カードローンの中にはアルバイトをしている学生さん、パート収入を持つ主婦など幅広い人が申し込みが出来るようになっており、営業日の午前中に申し込みをしておけば、直ぐに審査結果が知らされて、夕方までには現金が指定の口座に振り込みされると言った即日融資を受ける事が出来るなどのメリットも在ります。

 

尚、即日融資は急にお金が必要になった時などに役立つ存在になってくれます。
例えば、その日の内に10万円を振り込みしないと家賃の滞納になってしまう。その日の内にお金を用意しておかないと、旅行に行くことが出来なくなってしまうなど、当日中にまとまった現金が必要になった場合など、申し込みから融資実行までの時間が短いため、役立つ存在になってくれると言うメリットが在ります。

 

因みに、即日融資のキャッシングを申込する人の申込み理由の多くは、当日中に現金が必要と言ったものであり、その日の内に現金を作らないと何らかの支障を来してしまう恐れがあると言う理由の中で申し込みをする人が多くいます。

 

但し、急にお金が必要になったからと言って安易な気持ちで申し込みをしてお金を借りてしまうと、返済が出来なくなった場合などではトラブルが起きる可能性も在ります。

 

それ故に、キャッシングを利用する場合にはたとえ急にお金が必要になったと言う理由の場合でも、返済計画をしっかりと立てた上で申し込みをすることが大切です。

即日融資のキャッシング会社は申込者の何を見て審査してるのか??

申し込みした記入の項目を見て審査を行っています。基本はこの人にお金を貸しても、しっかりと金利を含めた金額が戻ってくるのかを判断しています。まず大切なことは働いていることです。働いていない人には多くの貸金業者はお金を貸してくれません。また返済能力があることの確認になりますので、この点が重要な審査項目になっています。その確認方法として在籍確認があります。申し込みをした申告通りにちゃんと勤めているのかを確認する作業です。

 

主に電話で行われることが多く、貸金業者の方から勤め先に電話をして勤めていることを確認します。その際は貸金業者の名前を伝えることはなく、個人名で電話をかけてきますので安心してください。しかしそうだとしても、個人名で電話をかけてくるのはお金を借りるときの在籍確認の手段だと一般的に知られていますので、職場の人にキャッシングを利用することがバレることも多いです。ただ借金は何も悪いことではありませんので、あまり気にしないようにしてください。

 

それに伴い年収も大きな項目になります。国が定めている基準として、年収の3分の1といった総量規制があります。年収の3分の1以上になると、お金を貸してはならないといった規制であり、消費者金融と信用会社はそれを守らなければなりません。それを満たしたうえで融資する金額を決めています。ただ銀行はこの総量規制がありません。しかしそうだとしても返済できるような金額しか融資を行ってくれないのはどこも同じです。

 

それと同時に行っているのが、個人信用情報機関に申し込みをした人の情報を照合する作業です。これは以前キャッシング絡みの事故をした事実がないのかを確かめる重要な作業です。他の業者から借り入れをしている情報から、延滞など起こしていないのか?また債務整理の有無まで確認することができます。ここの情報が一番重要であり、個人信用情報機関に危険事項が掲載されているようなことがあれば、融資が難しくなります。

 

これらの作業が整えば即日融資が可能になります。ただ貸金業者や銀行が独自で定めている基準に満たしていれば、申し込みをした人の希望にはそえないけれど、少額であれば融資をするところもあります。よって申し込みをしなければ審査に通るのかは誰にもわからないのが実態です。ただ総量規制に掛かっている、数年以内に債務整理をしている、延滞を繰り返しているような状況であれば即日融資は難しいと考えてください。

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